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北农商行:构建信息科技创新体系

jonyao 2018-11-21 16:4355 人围观 原作者: 北京农商银行信息科技部总经理 韩继炀 来自: 人工智能、数据治理、科技创新

简介 :科技创新需要服务于银行总体发展战略,才能产生价值创造效应。2018年,北京农商银行在深刻剖析金融科技产业发展趋势的基础上,构建“四个转型”科技创新体系,聚焦业务发展与管理细化的需要,进一步夯实IT基础设施运 ...
科技创新需要服务于银行总体发展战略,才能产生价值创造效应。2018年,北京农商银行在深刻剖析金融科技产业发展趋势的基础上,构建“四个转型”科技创新体系,聚焦业务发展与管理细化的需要,进一步夯实IT基础设施运维能力与科技风险防范能力,不断深化数据治理。

面对IT技术与业务发展日益融合的趋势,北京农商银行将坚定不移地将IT作为转型发展的内生动力,推动构建科技创新体系,夯实IT基础设施,培养、造就科技人才,逐步形成北京农商银行的金融科技生态圈,践行科技强行之路。

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北京农商银行信息科技部总经理 韩继炀

  新技术在支付清算、借贷融资等金融领域的不断渗透,倒逼金融机构加快了科技创新的步伐,以科技促发展已成为金融业内的共同战略方针。党的十九大报告中提出要推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合,培育新增长点、形成新动能,支持传统产业的优化升级。这其中也包括金融产业的升级。北京农商银行积极响应十九大的政策要求,在确保生产安全稳定运行的基础上,加速推进信息科技体系转型与创新,力求将IT技术力量的提升转化为全行发展的新动能。

一、2017年工作回顾

  (1)生产系统运行安全稳定。北京农商银行始终将生产系统的安全稳定运行作为信息科技工作的第一要务。2017年,生产系统在交易量大幅提升的情况下,依然保持了总体运行的稳定。核心系统交易量创历史新高,其中日均交易量同比增长45%。

  一是不断完善ISO20000IT服务管理体系,强化ECC7×24生产一线值守管理,在部分系统创新试点灰度投产,对生产事件的防控及整改常抓不懈,较好地完成了两会、“一带一路”高峰论坛和党的十九大等重大活动期间信息系统安全运维保障任务。二是着力提升业务连续性管理水平,以预防问题发生、快速恢复业务为工作重心,全年组织实施52次同城数据中心应急演练,全面覆盖重要信息系统。加强性能容量管理,做实互联网相关系统的压力测试、设备扩容及系统架构改造,有效应对“双11”互联网支付业务高峰。

  (2)金融科技创新稳步推进。北京农商银行密切关注金融科技发展趋势,积极尝试将人工智能、大数据、云计算、区块链等技术与银行业务发展相融合,努力提升金融服务的智能化、便捷化程度。

  智能化。一是打造智能网点,提高网点服务能力,减少客户在网点的办理时间,分别在网点最重要的柜面、自助两个渠道进行智能化改进,柜面实现前后台分离作业,自助实现服务范围与机具种类的双重拓展。二是引入智能在线客服,分流CallCenter的简单客服需求受理。

  大数据。一是搭建大数据平台,优先迁移了历史数据查询系统,实现了查询效率的大幅提升。该项目获得了首届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选“十大网络人气优秀案例”“十大应用创新案例”。二是紧密结合行内业务创新需要,研发了ATM配钞优化模型、信用卡申请客户评分卡、客服中心外呼业务等模型,在降低运营成本、提高精准营销方面发挥了作用。

  云计算。发挥云计算资源复用、弹性扩展的优势,在开发测试环境、同城数据中心构建IT基础设施私有云平台。

  区块链。积极开展区块链业务尝试,已申请加入中信银行主导的国内信用证联盟链,建立基于区块链技术的信用证和贸易单据传输系统。

  (3)业务发展支撑持续有力。

  拓展互联网金融业务。一是改造直销银行账户体系,将其纳入II类账户体系,并在线上开户等环节引入了生物识别、公安部联网核查等鉴权方式。二是新增凤凰e托管业务功能,为第三方互联网金融公司提供稳定的资金存管服务。三是重构互联网金融支付系统第三方快捷支付功能,成功应对了“双11”的交易量洪峰。

  支持政策性业务。一是完善特色养老金融业务——北京市养老助残卡,实现养老助残卡申请、领卡、延期、激活、补换卡等“一站式”服务,并新增内置公交一卡通功能。二是圆满完成北京市社保中心关于五证合一、城镇居民基本医疗(一老一小)与新农合医保整合、工伤险发放、个人账户封闭、代收非合作银行社保缴费等政策和系统建设任务。

  加快业务流程再造。一是完善个人结算账户三类体系架构,完成柜面对公业务流程前后台分离,实现柜面交易的印章电子化。二是提高账户操作安全性,根据人民银行261号文要求,实现柜面、自助渠道、电子渠道等次日到账、转账撤销等功能。

  深化中台应用服务体系。一是将基于微服务的应用服务网关全面应用至中台服务体系架构,实现对中台服务的灵活组合。二是建成支票截留处理服务,实现同城和全国支票截留整合处理,并完成原全国支票影像系统退出。三是对接银联云端支付平台、可信服务管理平台、农信银网关支付等第三方平台,完成云闪付、银联无卡支付、支付宝和财富通主扫支付产品建设。

  优化内部管理。一是推进业务管理类系统的优化升级,完成对公信贷系统、资金债券管理系统改造。二是加强风险管理类系统建设,完成风险管理系统投产,推进RWA、市场风险管理系统项目实施。

  (4)IT基础设施不断巩固。2017年,北京农商银行的“两地三中心”IT运维格局初步形成,基本建成上海异地数据中心,不断提升北京亦庄、空港的同城数据中心运维能力。一是重要信息系统实现同城应用级灾备、异地数据级灾备。二是开展52次同城灾备/双机切换演练,核心/柜面/网银等灾备系统承载2~4周业务运行。三是引入云、PowerVM虚拟化等新技术,节省硬件设备投入成本,提高系统资源分配灵活性。

  积极推动运维自动化创新应用。一是首次在光纤环网应用量子加密技术,实现不同办公地点、不同网络之间的数据安全传输,为我国未来量子加密大规模应用提供了实践经验。二是敏捷数据管理平台荣获银监会科技风险管理课题四类成果奖,该平台能够应对高安全性、大量、快速和多元化的数据使用需求,提高生产数据利用率,降低存储成本。

  (5)数据治理体系日臻完善。目前,北京农商银行基本建立建全基础数据标准体系,正式发布参与人、账户、渠道等主题数据标准1424项,并建立了数据标准落地实施的长效工作机制和日常保障方案。

  建立数据质量检查机制,实施专项检查与每季度日常检查的双轨管理。2017年的专项检查重点为重要信息系统的数据标准符合度,每季度检查指标以监管机构的EAST数据校验规则为主要内容。

二、2018年工作展望

  科技创新需要服务于银行总体发展战略,才能产生价值创造效应。2018年,北京农商银行在深刻剖析金融科技产业发展趋势的基础上,构建“四个转型”科技创新体系,聚焦业务发展与管理细化的需要,进一步夯实IT基础设施运维能力与科技风险防范能力,不断深化数据治理。

  (1)围绕“四大转型”,构建科技创新体系。科技转型的方向要围绕金融科技产业的整体发展趋势与银行内部战略转型需要。基于这两点,我们认为应该重点在技术、架构、人才、服务四方面发力。

  技术转型。致力于打造以云计算、物联网、大数据、人工智能、移动互联等新技术应用为核心动力的创新平台,逐步实现技术的“六化”转型,即业务流程智能化、业务管理数据化、服务渠道移动化、基础平台云化、基础软硬件国产化和技术创新合作化。

  架构转型。未来的IT架构一定是信息系统与业务管理体系的完美融合,因此需要跳出以业务为单位构建信息系统的固有模式,建立平台化思维。通过抽象出不同业务的共性需求,比如客户信息、用户鉴权、账户、产品等,搭建通用IT平台,实现通用功能的统一调用、数据的统一出处。

  人才转型。战略的落地,最关键是人才队伍的跟进。金融与科技已经逐步融合到密不可分的程度,需要将纯技术人才、纯业务人才向金融与科技的复合型人才进行转变。

  服务转型。科技工作的开展过去一直以业务需求为触发点,被动性较强。今后将转变为主动的服务态度与方式,由“需要我做什么”转向“我能为你提供什么”,主动改进功能体验,主动尝试将技术创新融合至业务场景。

  (2)打牢IT基础,提升科技创新的价值。重点推进新一代核心银行系统建设工程。建成业务驱动、面向服务、层次合理、功能完备、响应快速的核心银行体系,重新构建以存贷款为主要业务服务,以基本客户信息、产品服务等模块为基础服务的核心业务系统,剥离、整合形成一批与核心系统关联性较强的外围系统。

  着力打造面向服务的通用IT平台。建设以应用服务网关为核心、以集群技术为基础的应用服务体系;在员工认证权限管理、生物识别、图像处理、渠道整合等领域构建通用功能平台,实现在不同系统间的统一调用,有效保证银行整体应用架构的松耦合以及相关数据的一致性。

  全面构建云化、自动化的运维体系。以ISO20000质量管理为抓手,夯实“预防问题发生、及时发现问题、快速恢复业务”三个能力基础,构建一体化运维体系。提升“两地三中心”协同运维能力,推动生产灾备、开发测试环境等基础设施的云化转型。加强运维自动化建设,实现事件、变更、服务请求全流程管理,实现面向业务、面向交易的自动化应用性能监控。

  积极推动数据治理的系统化管控。通过数据管控系统,实现数据标准的全流程管控、数据模型的规范化管理。搭建数据管理系统,缩短管理报表的开发周期,实现数据的灵活展现及访问安全管控。

  优化完善信息安全防护体系。筑牢由安全管理、技术防护及过程安全控制构成的信息安全体系,全面防护应用安全、数据安全、网络安全、终端安全。细化安全管理标准,研究云安全管理机制。加强开发测试与运维安全,建立设计、测试、投产、运营的全生命周期闭环管理。

  金融科技浪潮下,银行的IT工作从业务支撑逐渐转向业务推动。我们唯有顺应变革趋势,站在银行发展的全局高度,构建科学的、具有北京农商银行特色的科技创新体系,明确目标,增强科技实力,为全行转型发展注入新的动力。

(文章来源:中国金融电脑杂志)

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