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科技创新构筑智慧京行

jonyao 2018-7-26 15:47257 人围观 原作者: 北京银行副行长 王健 来自: 北京银行、科技创新、智慧京行

简介 :随着金融科技的蓬勃发展,北京银行将加速科技创新,助推金融供给侧改革,促进业务与技术的深度融合;把握合作机遇,打造金融科技新生态体系,释放科技核心价值;构筑精细化防控体系,实现自动化态势感知,全面保障信息 ...
随着金融科技的蓬勃发展,北京银行将加速科技创新,助推金融供给侧改革,促进业务与技术的深度融合;把握合作机遇,打造金融科技新生态体系,释放科技核心价值;构筑精细化防控体系,实现自动化态势感知,全面保障信息网络安全;培育科技人才,打造创新梯队,为建设未来智慧京行提供不竭动力。

中国特色社会主义进入新时代,北京银行以党的十九大精神为指引,加快战略创新和经营转型,持续加强差异化和特色化产品服务供给,在激烈的市场竞争中走出了一条“价值增值、特色鲜明、管理精细、技术引领、稳健增长”的可持续发展道路。

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北京银行副行长 王健

  在这一进程中,北京银行持续提升科技能力,将信息技术作为核心竞争力之一和可持续发展的新动能,以打造创新驱动的未来智慧银行为己任,将“智慧数据”、“智慧渠道”、“智慧服务”作为切入点,在大数据、云计算、区块链等方面取得突破性进展,在人工智能、物联网、人机自然交互等领域迈出坚实步伐。随着金融科技的蓬勃发展,北京银行将加速科技创新,助推金融供给侧改革,促进业务与技术的深度融合;把握合作机遇,打造金融科技新生态体系,释放科技核心价值;构筑精细化防控体系,实现自动化态势感知,全面保障信息网络安全;培育科技人才,打造创新梯队,为建设未来智慧京行提供不竭动力。

一、以推进金融供给侧改革为目标

  习近平总书记曾经指出,推进供给侧结构性改革,要加快发展新技术、新产业、新产品,为增长培育新动力。他还特别强调要全面提高创新能力,提高科技进步对经济增长的贡献率。这一论述为金融领域的供给侧改革指明了方向,新技术和创新能力要在金融供给侧改革中发挥先锋作用,成为业务发展和转型的新动力,实实在在地体现在经营发展的质量和效率上,实现技术与业务的深度融合。

  金融科技正是这一融合过程的关键切入点,大数据、云计算、区块链、生物识别等技术已经逐步应用到了传统金融的支付清算、贷款融资、客户服务等领域。尤其是大数据,作为数字经济的关键要素,已经上升为国家战略,成为提升国家治理现代化水平、保障和改善民生的重要抓手。在大数据的基础之上,综合运用人工智能、人机自然交互、物联网等技术,将成为下一阶段的重点,为客户服务和管理提升提供新的动力。

  1.将人工智能作为金融和服务智能化的推手

  银行业属于服务行业,从事的是人与人服务价值的交换,人是其中的核心因素。人工智能的发展,使得机器可以在很大程度上模拟人的功能,替代重复性劳动的岗位,并将服务体系聚焦在实现人性化和个性化的客户需求上。对于身处服务价值链高端的银行业来说,人工智能将成为银行发现客户需求并与客户建立联接的重要因素。除了在前端用于服务客户,人工智能还将在中后台的金融分析与决策以及风险防控和监督中发挥重要价值。人工智能是传统银行转型为智慧银行的关键一步,将给银行的未来带来更为强大的生命力。

  2.将人机自然交互作为打造全方位认知体系的途径

  人机自然交互技术的发展大大拉近人与机器之间的距离,在简化了人获取信息方式的同时,也使得人与机器之间的沟通更加灵活和自然。对于秉承“客户至上”服务理念的银行来说,人机交互技术必将在提升客户体验中占据核心地位,会将客户与机器之间传统的单一互动方式转变为覆盖基于文本的聊天、口头会话,再到采用手势甚至虚拟现实的多维度及全方位交流中。这一转变,将给客户带来积极的使用体验和无与伦比的个性化服务,从而极大地提升用户黏性。

  3.将物联网作为动态感知体系的基础

  物联网是对传统互联网信息采集的补充和延伸,它提供了一种更精确和动态的方式帮助银行业实时获取客户的信息,从而实现资金流、信息流与物流的结合,打破信息孤岛,缓解交易中的信息不对称问题,以往需要对客户进行主动调查才能采集到的数据,将被物联网动态收集的客观数据所代替,银行的风险管理水平也将得到相应提升。

  作为商业银行,我们将通过不断推进金融供给侧改革,探索业务与技术深度对接的新机制,实现科技与金融的完美融合。

二、以构建金融新生态体系为途径

  当前,新一轮科技革命和产业变革来势汹涌,在此次革命中备受关注的银行业与科技公司也在逐步加深合作,银行业在传统的金融领域具有丰富的经验和长期的业务数据积累,对于风险的掌控能力较强;科技公司则往往采用最先进的技术,致力于提供更良好的客户体验,具有较强的客户黏性,创新能力强,能够快速应对时代的变化。新形势下,双方加强合作,通过优势互补实现共赢成为大势所趋,这就促进了我国金融科技新生态体系的诞生发展——科技公司为银行业提供技术服务,优化业务流程,扩展服务领域,促进金融领域更深度的大分工。

  北京银行在与科技公司合作的道路上一直走在同业前列——2014年与小米公司签署移动金融全面合作协议;2015年与腾讯公司开展以京医通为平台的移动医疗项目建设,与360公司在防控互联网金融风险、数据防泄露、安全服务、互联网金融等多个领域开展密切合作;2017年与京东金融签订战略合作协议,双方将在支付互通、产品共建、营销推广等维度开展深度合作。

  与此同时,北京银行也在加大创新力度,积极探索科技金融服务全新模式,不断满足新形势下科技企业金融需求,通过投贷联动,投资了大批大数据、人工智能、可穿戴设备、生物药物、虚拟现实、基因测序等新兴领域客户。未来,北京银行将持续加强与科技公司的合作,打造中国式金融科技创新的新模式和新思路,构建和谐、共赢的金融科技新生态体系。

三、以防控信息网络风险为基石

  近年来,随着互联网技术的发展,网络犯罪愈加猖獗,国家不断加大网络空间国家安全战略部署,习近平总书记也指出“没有网络安全就没有国家安全,要树立正确的网络安全观,加快构建关键信息基础设施安全保障体系,全天候全方位感知网络安全态势,增强网络安全防御能力和威慑能力”。面对日益严峻的网络安全风险,北京银行在主动适应市场和环境的变化过程中,从技术应用、人员能力、制度体系、管理流程和模式创新等五方面开展工作,持续提升网络安全防护能力,后续将成立网络安全与信息化领导小组,并搭建安全态势感知平台。

  成立网络安全与信息化领导小组,是北京银行将网络安全纳入到全行安全战略,制定网络安全顶层架构的重要举措。网络安全与信息化领导小组统领全行业务、科技、法律等网络安全工作,统筹制定安全策略,指导全行网络安全工作,通过各部门的通力协作,建立一体化快速响应机制,共同保障银行网络安全。同时,搭建安全态势感知平台是提供智能化、智慧化运维监控的基础。通过引入大数据集中分析处理、全媒体、人工智能和三维数据可视化等技术,可以实现全方位的安全态势感知和预警。安全态势感知平台能7×24小时对业务系统进行实时监测,多维度描述业务系统的安全状态。一方面,此平台可以实时捕获外部攻击行为,并联动我行防御设备抵御这些攻击;另一方面,相对于传统的防御方式,安全态势感知平台利用大数据收集、关联分析的技术,将孤立的攻击汇总形成安全事件,并分析出攻击源。安全态势感知平台将成为全行业务系统安全稳定运行的“守护神”。

四、以构建创新人才梯队为动力

  随着银行业IT架构转型的深化及对科技创新的依赖性加强,银行业对科技人员的知识结构转型也提出了新的要求,尤其是面对新兴技术类型多、变化快等特点,商业银行如何利用有限的人力资源来实现科技创新,成为我们必须要思考的问题,北京银行在不断的实践与思考中探索出了一条适合自身发展并能优化人员资源配置的道路。

        一是加强核心技术人才的培养,在诸如大数据、云计算、区块链、客户体验、信息安全等关键技术上组建创新专项团队,坚持核心技术自主可控原则,对新技术进行研究、创新、试点和培训,为银行发展储备相关技术人才,将专业性人才的培养集中在核心技术领域,使得中小银行中有限的IT人员发挥最大价值,切实保证关键技术的自主可控;二是与高校和研究机构加强合作,打造“产、学、研”合作体系,解决研发落地的“最后一公里”问题;三是积极开展与国内有实力供应商的合作,通过成立金融科技实验室联合开展技术难点的研发和攻关,共同找到新技术在银行领域应用的最优方案。无论金融业务如何转型,无论金融科技如何发展,银行业作为金融中介的定位没有改变,银行业服务实体经济的本色没有改变。新时代对传统银行业提出的挑战是如何推动“质量变革、效率变革、动力变革”,对银行IT人提出的挑战是能不能在这场变革中解决好科技供给能力不平衡不充分的矛盾。挑战与机遇并存,作为一家中小银行,北京银行已经做好准备,在差异化、特色化、精细化的道路上继续前行,拥抱未来!

(文章来源:中国金融电脑杂志)

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